¿Qué trucos utilizan los bancos para que nos endeudemos y gastemos más?

PorJosé Rodríguez

¿Qué trucos utilizan los bancos para que nos endeudemos y gastemos más?

Además de las tarjetas de crédito de los que ya hemos hablado en el artículo ¿Se pueden usar las tarjetas de crédito de manera responsable? existen otros muchos trucos. Todos van en contra de lo que es mejor para ti como explicamos en el Paso 1 Domina tu dinero hoy. Algunos de estos ejemplos son:

Paga con el móvil – suena muy cómodo pero tiene la misma idea que las tarjetas, que no asocies gastar a deshacerte de dinero, sino que parezca que no tiene consecuencias.

Fináncialo sin intereses – Es un reclamo muy común. Por ejemplo, si tienes la tarjeta de los grandes almacenes te lo ofrecen. Pero no es del todo verdad. Mantente alejado de ello.

– Primero, tiene una comisión de apertura.
– Segundo, el precio del productos ya incluye el coste de financiación. Es más caro que en otra tienda.
– Tercero, más de la mayoría de los clientes fallan en un pago mensual y eso conlleva nuevas comisiones, que obviamente son muy caras.
– Cuarto, se diseñó en los años 50 para que comprases sin tener el dinero. Gastarás lo que no tienes. Esto es contrario

Tarjetas prepago (o pulseras) – son tarjetas que recargas con dinero que podrás ir gastando y sólo podrás gastar lo que haya en la tarjeta. A lo mejor piensas que es una buena forma para controlar el gasto, pero no, es simplemente una forma para utilizar la tarjeta. No tienes la percepción de soltar dinero en metálico y gastarás más. No pienses tampoco que así enseñarás a tus hijos a ahorrar, ¡sólo aprenderán a utilizar la tarjeta! No dejes en manos de otros la educación de tus hijos, sigue el Paso 8 Enseña finanzas a tus hijos y enséñales a ser dueños de su dinero desde pequeños.

Créditos preconcedidos – Te llega una carta a casa diciendo que por lo buen cliente que eres ya tienes en tu banco una cantidad que puedes ir a recoger. Me han llegado a ofrecer 10.000€ cuando tenía 15.000€ en la cuenta. ¿Qué lógica tiene? Desde su punto de vista, cobrarme intereses. Te lo aseguro. Estos los conozco bien porque trabajé varios meses analizando procesos de un banco para ofrecer créditos preconcedidos.

– Primero, si eres buen cliente no necesitarás endeudarte. Y sólo se ofrecen a los buenos clientes.
– Segundo, no necesitas el dinero, por eso son ellos quienes te lo ofrecen.
– Tercero, suelen cobrar unos intereses muy altos.

Descubiertos en la cuenta sin comisiones – Algunos bancos cobran una comisión si entras en descubierto en tu cuenta (en números rojos), otros como el banco naranja en internet no cobran nada. Obviamente lo que cobran son intereses por el descubierto que tengas cada día ese es su negocio. Puedes pedir al banco que no te dejen entrar en descubierto. O puedes pagar con dinero en metálico y así nunca te sucederá.

Financiar en cómodos plazos – Cuando compras con la tarjeta de crédito te puede llegar un mensaje al móvil diciéndote que si quieres pagar esa compra en cómodos plazos de X€ al mes durante X meses. Podrías pensar ¡qué cómodo!, pero realmente deberías pensar ¡Qué caro! Porque te cobrarán intereses. Si compras en metálico tampoco te sucederá.

Compra tu coche por 150€ al mes – no paro de ver anuncios con ese reclamo. Obviamenyte son mentira, pero muchos caen en él, van al concesionario preguntan por el coche y miran los colores y los extras y cuando van a firmar el préstamo se dan cuenta de la letra pequeña. Primero una entrada y segundo un pago final de varios miles de euros. Pero ya están tan metidos en el proceso de compra y su mente ya se ha hecho tan a la idea de tener un coche nuevo, que no se echan para atrás. Compra sólo cuando tengas el dinero y no te engañarán. También trabajé dando créditos para vehículos y recuerdo que un 33% del beneficio era debido a los seguros carísimos que incluía el producto. No te dejes engañar.

Sloganes – Uno que me llamaba la atención era: “No renuncies a nada este verano. Ya ahorraras en septiembre”. Te hacen creer que te mereces gastar porque has trabajado mucho pero lo más curioso es que te digan que ya ahorrarás. Utilizan la idea de ahorrar que todos tenemos en la mente (aunque muchos no la realicen) cuando los bancos no quieren que ahorres sino que te endeudes, porque es donde ganan. La publicidad está muy bien hecha, y nos convence. No dejes que lo hagan. Lo explica muy bien quien fue presidente de Uruguay José Mújica, escúchalo en este vídeo.

Anticipo de nómina – Suena como que no tiene consecuencias, y sin embargo por prestarte dinero unos días puede tener una comisión de apertura de 2,5% o incluso de 0,5% de cancelación.

Lo mejor para ti es lo contrario, es no tener deudas, no te dejes engañar. Sigue nuestro Paso 4 Di adiós a los préstamos en doce meses y vive libre de ataduras con los bancos.

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